黨的二十大報(bào)告指出，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，必須堅(jiān)持把科技作為第一生產(chǎn)力”。隨著科技創(chuàng)新成為國家發(fā)展戰(zhàn)略的核心驅(qū)動(dòng)力，如何為高潛力科技企業(yè)提供匹配其成長路徑的金融支持，成為金融體系現(xiàn)代化進(jìn)程中的關(guān)鍵議題。
落實(shí)國家戰(zhàn)略部署，中信銀行加快探索金融服務(wù)向“更早、更小、更硬”科技企業(yè)延伸，通過“6維產(chǎn)品+5圈生態(tài)+3核協(xié)同”服務(wù)體系，逐步構(gòu)建起覆蓋科技企業(yè)從0到1、從1到N的“全生命周期金融方案”。
日前，記者隨中信銀行組織的科技金融主題調(diào)研團(tuán)，走訪了并行科技、京能國際等多家科技企業(yè)，實(shí)地了解銀行如何突破傳統(tǒng)信貸邏輯、打通融資障礙，為科技企業(yè)提供系統(tǒng)性成長支持。
一筆固定資產(chǎn)貸款，打開了算力服務(wù)產(chǎn)業(yè)的金融通道
北京并行科技股份有限公司是A股首家算力服務(wù)上市公司，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。隨著AI大模型、科學(xué)計(jì)算等應(yīng)用需求爆發(fā)，公司急需采購新一代國產(chǎn)服務(wù)器擴(kuò)展算力能力。
然而，服務(wù)器價(jià)值高、折舊快、流通性差，傳統(tǒng)信貸邏輯普遍難以為此類設(shè)備提供支持。“這種資產(chǎn)的估值不透明，傳統(tǒng)抵押貸款幾乎無從談起。”企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。
中信銀行基于對企業(yè)、行業(yè)的深入理解，設(shè)計(jì)定制化授信方案，為并行科技提供了8000萬元中長期貸款支持，專項(xiàng)用于服務(wù)器設(shè)備采購。
這筆貸款不僅為企業(yè)打通了高性能計(jì)算資源擴(kuò)張的資金通道，更標(biāo)志著銀行信貸服務(wù)在高科技資產(chǎn)領(lǐng)域的進(jìn)一步滲透。
構(gòu)建“金融協(xié)同場”，與百億級能源企業(yè)共建長期合作機(jī)制
作為北京國資體系下新能源產(chǎn)業(yè)的重要平臺(tái)，京能國際在過去五年實(shí)現(xiàn)了裝機(jī)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模的快速躍升。截至2023年底，公司控股裝機(jī)容量已接近1,500萬千瓦，資產(chǎn)規(guī)模突破千億元大關(guān)，成為京能集團(tuán)首家“千億子公司”。
京能國際財(cái)務(wù)總監(jiān)王洋介紹，公司不僅是首都能源綠色轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)力量，也兼具科技屬性與高度市場化機(jī)制，已連續(xù)多年在資本市場保持高活躍度。
在企業(yè)發(fā)展的多個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，中信銀行持續(xù)提供多層次服務(wù)支持。從最初的流動(dòng)貸款，到通過中信銀行理財(cái)子公司協(xié)同支持，再到參與公司資產(chǎn)證券化安排、公募REITs發(fā)行，中信銀行打通了金融協(xié)同通道，形成了以總分支三級聯(lián)動(dòng)為支撐的“科技金融服務(wù)場”。
“中信銀行既看懂我們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，也能理解新能源行業(yè)當(dāng)前在向更高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中的資本訴求。”王洋評價(jià)道，“他們不僅提供融資產(chǎn)品，更在產(chǎn)品機(jī)制和結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上為我們提供助力。”
隨著“十四五”進(jìn)入后半程，京能國際也正從西部資源型布局轉(zhuǎn)向更接近負(fù)荷中心的長三角、珠三角區(qū)域，未來對資金協(xié)同、結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、股權(quán)資本引入的需求將愈發(fā)迫切。
“我們正在從‘資金提供者’逐步尋找‘機(jī)制共建者’。”王洋坦言，“這也是我們選擇與中信銀行長期協(xié)同的原因。”
全生命周期服務(wù)不是“多貸幾次”，而是從源頭理解成長曲線
相比傳統(tǒng)制造業(yè)，科技企業(yè)的融資難點(diǎn)在于更早、更多變、更具不確定性。很多企業(yè)在科技成果尚未轉(zhuǎn)化、營業(yè)收入尚未形成的階段就迫切需要金融介入，而這恰恰是傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的“斷層地帶”。
中信銀行“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，致力于解決科技型初創(chuàng)企業(yè)“首貸難”問題，構(gòu)建起以“看技術(shù)、看專利、看團(tuán)隊(duì)”為核心的評價(jià)體系。自產(chǎn)品推出以來，中信銀行已支持科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)數(shù)十家，資金支持超億元。
同時(shí)，中信銀行發(fā)布“啟航計(jì)劃——科技成果轉(zhuǎn)化賦能行動(dòng)”，構(gòu)建了覆蓋成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)能擴(kuò)展、并購整合等關(guān)鍵階段的金融產(chǎn)品矩陣，并通過聯(lián)動(dòng)中信股權(quán)投資聯(lián)盟成員單位，實(shí)現(xiàn)科技金融與資本市場、產(chǎn)業(yè)投資的深度融合。
從并行科技的設(shè)備貸款，到與京能國際的協(xié)同共建，再到一批初創(chuàng)企業(yè)的成果轉(zhuǎn)化貸款落地，背后體現(xiàn)的是中信銀行科技金融服務(wù)模式的系統(tǒng)性重構(gòu)——不再局限于貸款規(guī)模的增長，而是著眼于服務(wù)機(jī)制與生態(tài)能力的擴(kuò)展。
在高風(fēng)險(xiǎn)、高投入、高技術(shù)的硬科技賽道上，僅靠單一金融產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，真正能支撐企業(yè)穿越“達(dá)爾文之海”的，是一整套敢于“相信未來、參與成長”的服務(wù)機(jī)制。而這，正是金融體系現(xiàn)代化建設(shè)中的關(guān)鍵一環(huán)。
“理解技術(shù)、包容不確定性，是金融機(jī)構(gòu)在新時(shí)代的責(zé)任所在。”中信銀行表示。
科技的發(fā)展本就不是線性的，它需要時(shí)間，也需要有人在漫長的驗(yàn)證路上堅(jiān)定陪伴。像中信銀行提供的全生命周期服務(wù)體系，不是一筆貸款的事，也不是一類產(chǎn)品的事。
這種深度陪伴，不僅為企業(yè)續(xù)寫下一個(gè)研發(fā)周期提供了可能，也為創(chuàng)新的種子在時(shí)間沃土中綻放超越預(yù)期的生命力提供了新的可能。
來源：中信銀行
編輯：王譽(yù)林 李婕寧
一審：賈春毅
二審：孫瑞永
三審：管延會(huì)
